[摘要] 业内人士认为，存款利率浮动区间上限扩大至1.5倍，意味着中国利率市场化接近收官，完全放开存款利率上限的条件已经成熟。
时隔两个月，央行再次宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率25个基点，同时继续提高金融机构存款利率浮动区间上限，由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。业内人士认为，存款利率浮动区间上限扩大至1.5倍，意味着中国利率市场化接近收官，完全放开存款利率上限的条件已经成熟。
利率浮动上线的调整使得定期存款产品再次受到公众关注，在多家银行公布的利率上可窥一斑，记者近日对国内主要银行进行了调查。
调查结果(上图)显示，虽然央行进一步放松了上限，但国内主要要银行在存款利率决策上不再简单“一浮到顶”，但银行业显然早就已经开始了应对利率市场化的存款产品创新和尝试。
调查结果(上图)显示，虽然央行进一步放松了上限，但国内主要要银行在存款利率决策上不再简单“一浮到顶”，但银行业显然早就已经开始了应对利率市场化的存款产品创新和尝试。
近期民生直销银行网站上公布了一款名为利多多的产品，产品定位为“利息多多、灵活安稳”。研究后记者发现，此款产品各期限利率均高于民生银行(600016,股吧)公布利率。与传统柜面储蓄业务不同，客户签约利多多后，资金将按存入时的相应期限利率生息。同时产品支持随时支取，支取利息将根据产品持有近期限的利率进行优结算。产品到期后，将按央行公布的个人整存整取基准利率上浮1.3倍计息。
此款产品目前竞争力还有待观察，也未进行规模宣传，但确实令人遐想无限，也许是为利率市场化所做出的初步尝试。“今年以来利率市场化改革已纵深推进，未来存款利率上限放开是大势所趋，银行的利率定价必然出现分化。所以说，这款产品具有较明显的前瞻性，应是互联网银行为利率放开后定期存款埋下的一个伏笔。”业内人士分析。从国外成熟经验来看，直销银行的定位就是低成本运营，借助成本优势将更高的存款利率回馈给客户，而中国的直销银行未来也将是利率差异化产品的直接阵地之一。
除了存款利率上限的逐渐放开，作为利率市场化的保险箱，中国版《存款保险条例》已经在5月1日起正式施行，中国人民银行行长周小川在今年两会期间表示，今年如有合适时机，将放开存款利率上限。
而在此期间，储户若想要通过储蓄存款获取高利息，可参考上面的各家银行利率表。5月1日起存款保险正式推出后，如遇银行破产，50万以内的本金利息将得到全额赔付，虽然在目前环境下国内银行破产几率不大，但很明显客户已经有了分散存款需求，互联网金融年代的储户已经学会不将鸡蛋放在同一个篮子里。记者认为，互联网上新兴的直销银行就是绝佳的储蓄渠道，储户不必去柜台，任意银行卡全线上即可开户存钱，享受“互联网+金融”的安全、轻松与便利。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
